En France, bien que l’Assurance Maladie couvre une grande partie des dépenses de santé, les assurés doivent souvent prendre en charge une partie des coûts, appelée « reste à charge« . Ce montant varie en fonction de plusieurs facteurs : le type de soin, les modalités de remboursement de la Sécurité sociale, et les couvertures complémentaires. Cet article vous explique les différents composants du reste à charge et surtout, comment vous pouvez optimiser vos remboursements en ajustant vos choix de couverture santé.

Qu’est-ce que le reste à charge ?

Le reste à charge correspond à la part des dépenses de santé qui reste à la charge du patient, une fois que la Sécurité sociale et les éventuelles complémentaires santé ont remboursé leur part. Ce montant dépend du type de soin, des honoraires pratiqués par le professionnel de santé, et des dispositifs de remboursement en place. Il existe plusieurs éléments qui composent le reste à charge :

  • Le ticket modérateur : C’est la partie des frais médicaux qui reste à payer après le remboursement de l’Assurance Maladie. Ce montant peut être couvert, en tout ou partie, par une complémentaire santé. Par exemple, pour une consultation chez un médecin généraliste, l’Assurance Maladie rembourse 70 % du tarif conventionné, laissant les 30 % restants à la charge de l’assuré.
  • La participation forfaitaire de 2 € : Pour chaque consultation, examen radiologique ou analyse de biologie médicale, les assurés de plus de 18 ans doivent payer une participation forfaitaire de 2 €, plafonnée à 4 € par jour. Si le montant était auparavant d’1 € – la participation forfaitaire est passée à 2€ depuis le 15 mai 2024.
  • La franchise médicale : Cette somme est déduite des remboursements sur les médicaments, les actes paramédicaux, et les transports sanitaires. Elle est de 0,50 € par boîte de médicament et de 2 € par transport sanitaire, avec un plafond annuel de 50 €.
  • Le forfait à 24 € : Ce forfait s’applique aux actes médicaux dont le coût dépasse 120 €. Certaines personnes peuvent en être exonérées, notamment en cas de prise en charge à 100 % pour des affections de longue durée (ALD).
  • Le forfait hospitalier : Lors d’une hospitalisation, les assurés doivent payer un forfait de 20 € par jour, qui peut être pris en charge par les complémentaires santé dans certains cas. Des exonérations existent pour les femmes enceintes, les bénéficiaires de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) et d’autres groupes spécifiques. A savoir : les tarifs hospitaliers ont augmenté de 4,3% en 2024.

Attention aux dépassements d’honoraires

Un autre facteur qui influence le reste à charge est le dépassement d’honoraires. Certains médecins, notamment ceux du secteur 2, sont autorisés à pratiquer des tarifs supérieurs à ceux fixés par la Sécurité sociale. Les dépassements ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie, et les assurances complémentaires ne les couvrent que partiellement, voire pas du tout. Pour éviter des frais supplémentaires, il est conseillé de vérifier si le médecin consulté est conventionné secteur 1 (tarifs sans dépassement) via l’annuaire de l’Assurance Maladie. Là aussi, 2024 a été marquée par une hausse du dépassement d’honoraires, il est donc intéressant de se renseigner auparavant.

Comment réduire son reste à charge ?

Plusieurs options permettent de réduire votre reste à charge pour vos dépenses de santé :

  • Optez pour une complémentaire santé adaptée : Selon votre profil et vos besoins (consultations fréquentes, soins dentaires ou optiques, etc.), choisir une couverture complémentaire appropriée peut significativement réduire votre reste à charge. Certaines offres prennent en charge tout ou partie des dépassements d’honoraires ou du ticket modérateur.
  • Respectez le parcours de soins coordonnés : En suivant le parcours de soins coordonnés, c’est-à-dire en consultant d’abord votre médecin traitant avant de voir un spécialiste, vous évitez des majorations de tarifs qui ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale ou les complémentaires.
  • Vérifiez les exonérations possibles : Les personnes souffrant d’affections longue durée (ALD) comme le cancer, le diabète, ou l’insuffisance rénale, bénéficient d’une prise en charge à 100 % par l’Assurance Maladie pour les soins liés à leur pathologie. De plus, les hospitalisations longues et certaines situations spécifiques donnent également droit à des exonérations de participations financières. Il est aussi possible de bénéficier d’aides exceptionnelles pour alléger vos dépenses.

Ainsi, il est important de bien s’informer sur les tarifs pratiqués par les professionnels de santé et les éventuels dépassements d’honoraires. Pour cela, vous pouvez consulter l’annuaire de l’Assurance Maladie, qui indique si un médecin est conventionné secteur 1 ou 2, et donc s’il applique ou non des dépassements d’honoraires.

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Chez MY HEALTHY, nous comprenons que le reste à charge peut être une charge financière importante pour de nombreux patients. C’est pourquoi nous avons mis en place des solutions innovantes pour rendre les frais de santé plus accessibles, notamment grâce au paiement fractionné et au paiement différé.

Avec l’option de paiement fractionné, les patients peuvent étaler leur reste à charge sur plusieurs mois, au lieu de payer en une seule fois. Cela permet de gérer plus facilement des dépenses médicales imprévues ou des traitements coûteux, comme une hospitalisation ou des soins spécialisés. Par exemple, pour une facture de 200 €, un patient peut choisir de régler en 4 paiements de 50 €, répartis sur plusieurs mois.

Cette flexibilité est particulièrement utile pour les personnes qui ont des budgets serrés ou qui doivent faire face à des soins médicaux réguliers. Cela permet d’éviter un impact financier important tout en continuant à bénéficier des soins nécessaires.

Le reste à charge en matière de santé peut varier considérablement en fonction du type de soins, des professionnels consultés et de votre couverture complémentaire. En prenant le temps de bien comprendre les différents éléments qui le composent, et en adaptant vos choix de couverture santé, vous pouvez significativement réduire vos dépenses de santé. Pour des informations supplémentaires, n’hésitez pas à consulter le site de l’Assurance Maladie ou à discuter avec votre complémentaire santé pour ajuster votre couverture.